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史上*严征信系统即将上线:房子和老婆你选哪个?

来源:柳州住朋网作者:admin2020-01-11 10:01反馈/举报

传闻已久的新版征信系统,即将正式落地。 

21世纪经济报道称,据知情人士透露,央行即将在1月20日上线第二代个人征信系统并提供查询,不过个人征信报送功能预计会延迟到5月份才正式上线。

1月6日,央行征信中心发出公告,“为提升服务能力,个人信用信息服务平台计划于2020年1月14日17时至2020年1月19日8时进行系统升级,届时将暂停对外服务。”

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而5月份正式上线,估计也是空出几个月的缓冲期,因为按照惯例,政策落地一般都会有几个月的空窗期,这样可以避免很多纠纷,也给大家一个充分选择的时间和机会。

作为现代社会的“经济身份证”,征信系统事关几乎所有人。数据显示,我国征信系统已经覆盖近10亿人,在世界首屈一指。仅2019年,个人征信系统累计查询量超过21亿次,日均查询超过628万次,影响无处不在。

那大家*关心的是这个第二代*严征信系统上线后,对大家到底有什么影响呢?

参考中新网、21世纪经济报道、新京报等媒体报道,新版征信,或有三个方面的重要变化: 

其一,作为共同借款人,夫妻双方征信均体现负债。“上午离婚、下午买房”的玩法行不通了。

以前夫妻一起贷款买房,比如张三和李四是夫妻,贷款合同上写张三和李四,但在贷款记录上,只有**个名字张三作为主贷款人,有贷款记录,李四是没有的。

也就是说,张三李四如果想买第二套房,他们做个假离婚的话,在柳州还可以用李四的名额做到首付2成。

但是新征信系统出来后,就行不通了!

因为贷款合同上有李四的名字,也算有过贷款记录了!

即使再做假离婚,李四在柳州买也需要首付3成(每个城市不一样),首付比例*少提高了一成。

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其二,还款信息或将保留5年,即使销户,相关信息也会继续保留。

在过去,征信报告只要记录过年2年的还款情况,只有不良信息才会保留5年,未来所有信息都将保留5年。 注意,不良信息记录保留时间依旧是5年,而所有还款情况记录将由2年提高到5年。 同时,征信报告还将增加展示“已销户贷记卡近五年还款记录”。

这意味着,许多人通过销卡来“洗白”个人征信的玩法,也将行不通。 还款情况记录5年,不良信息记录5年,再一次强化了良好信用记录的重要性。

其三,新版征信将实现实时更新,利用时间差钻空子的投机玩法同样行不通了。

在过去,征信信息采集,需要一个月乃至更久才能得到更新。未来,相关征信信息需要在T+1时点报送征信中心。 换言之,无论是贷款还款,无论是大笔的住房按揭贷款,还是小笔的信用贷款,乃至花呗这种看似日常的玩法,都会被及时纳入征信。

 过去许多人通过刷信用卡买房,信用卡信息延迟一个月或更久才反映到征信报告上。如今,相关信息一旦实时更新,这种玩法同样行不通。

总之,二代征信就是个人信息的全面升级记录,如果你有任何不良信用,以后都会对你的贷款乃至生活造成影响。

新版征信,引入了“共同负债”的概念,此举明显意在限制假离婚购房。

在旧版征信报告中,谁来贷款,负债就体现在谁的身上。离婚之后,只要一方“净身出户”,没有房子也没有贷款记录,仍可享受首套房贷的政策福利。 如果新版征信落地,未来夫妻双方均体现负债,那么离婚之后,夫妻双方都有了贷款记录。

在“认房又认贷”的城市,购房要按照二套房贷处理,首付有可能上升到7成。 所以,一旦征信全面收紧,“上午离婚,下午买房”的玩法就将行不通了。

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 新版征信之所以出台,目的在于扩大征信信息的覆盖面、填补可能存在的漏洞、遏制投机行为,并非意在楼市。 所以,史上*严征信系统,对楼市的影响不必高估。 一方面,新版征信,影响的更多是微观个体,而非宏观走势。

如果个人信贷记录存在问题,贷款额度乃至贷款利率必然受到影响。未来征信收紧,影响范围必然有所扩大。但对于宏观走势的影响,更多要看楼市调控和货币政策。 另一方面,楼市投机行为能得到一定遏制,对刚需反而是好事。

过去,利用消费贷充当首付款、刷信用卡凑首付的行为屡见不鲜,大量资金违规流入楼市,对楼市炒作形成显而易见的**效应。

新版征信将会有力遏制住这些投机空间,减少楼市炒作的资金杠杆支撑,对于刚需反而是好事。

 5月份即将上线新征信系统,首付3成变5成,5成变7成、8成首付,很多人的购房难度又提高了,那对购房者来说,现在该怎么办呢?

如果你不受新征信影响,本来就有过贷款记录,原本买房是5成,那新征信出来以后还是5成,那你就要趁着过年这段时间,赶快去买房子,因为很多受影响的人会抢在5月份之前去买房,所以2020年的小阳春是肯定会到来的,如果你想以低于市场的成交价买到手,那就要在房价上涨之前入市。

如果你受新征信影响呢?那就更要赶时间了!5月份之前就是**低首付买房的机会。

如果你首付凑不齐,或者没名额,没办法赶在5月份之前入市怎么办呢?

那等你能买的时候,可以考虑先找担保公司一次性付款,先把红本拿到手,然后再去做抵押贷款,这样至少也可以贷个6成出来,也比你的首付7成划算,一样是可以变相降低首付款的,只是说比按揭贷款麻烦一些,利率也更高一点。

对于夫妻两人都没买过房子的家庭来说,建议以后买房只写一个人的名字其他就不在此多说了

因为现在银行和MZ局还没有联网,懂吗?


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